Zwyciężyliśmy w konkursie E-commerce Awards Polska 2023 -> Dowiedz się więcej

Na czym polega embedded finance?

Embedded finance to nienowy już, ale w ostatnim czasie bardzo popularny trend, który umożliwia implementację zaawansowanych rozwiązań płatniczych bezpośrednio w środowisku odbiorcy usługi – na przykład na stronie sklepu internetowego lub na platformie umożliwiającej zakup ubezpieczenia. I tak właśnie – jako wbudowane płatności – tłumaczy się czasem ten termin (choć oficjalnego odpowiednika w języku polskim jeszcze nie posiada). Odkrywamy tajniki embedded finance i tłumaczymy zawiłości tego trendu na rok 2023!
Przeczytaj nasz poradnik, aby dowiedzieć się:

Czym jest embedded finance?


Implementacja zaawansowanych rozwiązań płatniczych brzmi jak coś skomplikowanego, ale można to wyjaśnić w przystępny sposób. Dokonamy tego w kilku punktach.

Po pierwsze: embedded finance to zintegrowane produkty finansowe, które następnie udostępnia się w różnych miejscach. Ich twórcami są firmy faktoringowe, banki czy ubezpieczyciele, zaś użytkownikami sklepy internetowe, portale typu marketplace (np. Allegro) i usługodawcy, czyli firmy niezwiązane z branżą finansową.  

Po drugie: jeżeli sklep, kawiarnia czy marketplace korzysta z rozwiązań embedded finance, jego klient może w prosty sposób skorzystać z produktu finansowego. Oto kilka przykładów użycia wbudowanych płatności:

Przykład

Księgarnia w Otwocku ma już zaimplementowane usługi embedded finance. Dzięki temu jej klienci mogą zapłacić jednym kliknięciem, robiąc zakupy w sklepie internetowym księgarni.

Przykład

Prywatna klinika z Krakowa korzysta z embedded finance – to sprawia, że pacjenci mogą wybrać opcję odroczonej płatności i zapłacić za zabiegi z 30-dniowym opóźnieniem. 

Przykład

Sklep z artykułami RTV wdrożył wbudowane płatności w całej swojej sieci, we współpracy z liderem rynku faktoringowego w Polsce. W efekcie jego klienci mogą wziąć raty na kupowany produkt bezpośrednio na stronie sklepu – bez konieczności przechodzenia na witrynę usługodawcy. Wystarczy wypełnić wniosek i poczekać krótką chwilę na decyzję.

Po trzecie: embedded finance to sposób, w jaki produkty finansowe stają się dostępne dla klientów – to wypracowanie ścisłej integracji pomiędzy środowiskiem dostawcy produktu (np. pożyczkodawcy) a jego odbiorcą (najczęściej sklepem). 


Po czwarte: rozwiązania embedded finance pomagają przedsiębiorcom sprostać oczekiwaniom klientów. Umożliwiają ponadto poszerzenie oferty płatności i wypracowanie lub utrzymanie przewagi konkurencyjnej. Klienci, którzy są zainteresowani skorzystaniem z usług BNPL czy zakupami na raty, chętniej wybiorą sklep, który umożliwi im to bez konieczności podejmowania dodatkowych kroków.

Embedded finance mamy w domu…


…czyli w naszych smartfonach i komputerach – i to już od dawna! Wszelkie możliwości opłacania zamówienia w aplikacji (na przykład dzięki możliwości podpięcia karty płatniczej) to także przykład embedded finance, podobnie jak bardzo popularne usługi ApplePay i GooglePay, z których korzystamy na co dzień, na przykład w naszych telefonach komórkowych.

Inna opcja korzystania z wbudowanych płatności jest dostępna dla klientów stacji paliw Orlen – dzięki aplikacji, którą udostępnia koncern, kierowcy mogą płacić za benzynę, olej napędowy i gaz bez wchodzenia do sklepu.

Nie tylko wbudowane płatności


Segment embedded finance nie kończy się na płatnościach dokonywanych z poziomu aplikacji. W zależności od podziału, jaki zdecydujemy się przyjąć, możemy rozgraniczyć od czterech do siedmiu elementów, należących do zbioru o nazwie “embedded finance”. Będą to między innymi:

  • embedded lending (usługi pożyczkowe),
  • embedded insurance (usługi ubezpieczeniowe),
  • embedded investing (usługi inwestycyjne),
  • FaaS – Fintech as a Service

Embedded lending

Odroczenie płatności to świetne rozwiązanie dla tych kupujących, którzy nie posiadają aktualnie środków (lub nie chcą uwalniać rezerw), ale zaobserwowali atrakcyjną ofertę. Dzięki BNPL nie muszą z niej rezygnować i liczyć na to, że korzystna cena powróci w bardziej odpowiednim momencie. Zamiast tego mogą po prostu zamówić potrzebne produkty, a zapłacić w dogodniejszej chwili.

Mówiąc o wbudowanych usługach pożyczkowych, mówimy także o pozostałych rozwiązaniach ratalnych, takich jak kredyt kupiecki czy raty 0%.

Embedded insurance 

Wbudowane usługi ubezpieczeniowe to możliwość wygodnego wykupienia dodatkowego ubezpieczenia lub gwarancji w trakcie realizowania zakupów. Świetnym przykładem są tu internetowe markety RTV AGD, które przy zakupie sprzętów kuchennych czy telewizorów oferują przedłużenie gwarancji, ubezpieczenie (np. od zalania czy uszkodzeń mechanicznych – często oferowane przy zakupie smartfonów). 

Skorzystanie z takiej opcji to nic innego jak uruchomienie umowy ubezpieczeniowej, możliwe właśnie dzięki rozwiązaniom embedded insurance.

Embedded investing

Inwestowanie – dzięki embedded investing – jest łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej. Wiele aplikacji płatniczych (np. popularne w Stanach Zjednoczonych Venmo) oferuje chociażby możliwość handlu kryptowalutami czy kupowanie akcji przedsiębiorstw.

FaaS – Fintech as a Service

O FaaS mówimy w przypadku, gdy fintechy tworzą produkty finansowe dla firm spoza sektora finansowego. W pewnym sensie FaaS to kwintesencja embedded finance – bez firm, które są w stanie napisać odpowiednie oprogramowanie, nie byłoby żadnego z opisywanych dziś rozwiązań. 

Podsumowanie


Embedded finance to rozległy zbiór, w którym mieści się wiele nowoczesnych rozwiązań. Łączy je cel: ułatwienie dostępu do produktów finansowych – zarówno dla firm, jak i konsumentów. Warto pamiętać, że termin ten wykracza dalece poza same płatności, zakupy na raty czy udzielanie pożyczek – to także możliwość inwestowania i korzystania z usług ubezpieczalni. Rynek embedded finance rośnie nieprzerwanie – niektóre prognozy spodziewają się nawet piętnastokrotnego wzrostu w ciągu najbliższych kilku lat – a to kolejny powód, dla którego warto obserwować ten trend.

Zobacz pozostałe porady z tej kategorii:


  • reklama na facebooku - facebook ads krok po kroku

    Przewodnik po Facebook Ads – jak zareklamować się na Facebooku?


    Czy w 2024 roku wciąż można sprzedawać bezpośrednio na Facebooku?
    Więcej: Przewodnik po Facebook Ads – jak zareklamować się na Facebooku?
  • ChatGPT w ecommerce - opisy produktow

    Opisy produktów – jak wykorzystać ChatGPT w sklepie internetowym?


    W prowadzeniu sklepu internetowego potrzebne są setki opisów produktów. Sprawdź, jak stworzyć je z użyciem AI!
    Więcej: Opisy produktów – jak wykorzystać ChatGPT w sklepie internetowym?
  • Chcesz prowadzić bezpieczny sklep internetowy? Zadbaj o certyfikat SSL, antywirus czy menedżer haseł

    Bezpieczny sklep internetowy – jak zadbać o odpowiednie zabezpieczenia?


    Bezpieczeństwo sklepu internetowego jest kluczowe. Sprawdź, jak o nie zadbać!
    Więcej: Bezpieczny sklep internetowy – jak zadbać o odpowiednie zabezpieczenia?

Prowadzisz sprzedaż B2B?


Wprowadź nowe metody płatności, dzięki którym możesz osiągnąć nawet trzykrotnie większą wartość koszyka.